Ottenere il miglior rating bancario (100297)

La convenzione cosiddetta Basilea 2 fonda il criterio per la valutazione della affidabilità dei clienti del sistema bancario. La determinazione della valutazione è fatta attraverso l’assegnazione di un punteggio (rating) che la banca dà all’impresa.

Sulla base del rating ottenuto una impresa potrà accedere o meno a una certa quantità e tipologia di strumenti di finanziamento.

Le imprese in crisi sono particolarmente penalizzate dal meccanismo del rating che considera solo o comunque in modo prevalente gli elementi e i risultati quantitativi dell’impresa, mentre valuta con maggiori difficoltà o trascura le caratteristiche relative al know how, alla motivazione e alla serietà dell’imprenditore e altro, difficilmente rappresentabile in termini puramente quantitativi.

Ne segue la necessità che le imprese apprendano la capacità di presentare alle banche i propri dati in modo ottimale per non essere penalizzate dalla assegnazione di un rating sbagliato.

Al termine del corso i partecipanti saranno in grado di:

Conoscere l'accordo di Basilea II e quali sono le conseguenze sul rapporto banca impresa
Capire con quali parametri le banche calcolano il rating delle imprese
Sapere che cos è la centrale rischi di banca d'Italia
Conoscere che cos è l'analisi andamentale e che peso ha nell'assegnazione di un punteggio di rating
Rendere più trasparente l'informazione fornita dal bilancio d'esercizio
Sapere quali sono le aree “grige” del bilancio che possono generare dubbi circa la sua attendibilità e veridicità
Rappresentare in modo sintetico i risultati gestionali della mia azienda e fornire informazioni al sistema bancario

1° Giorno

La banca come intermediario non monetario
La banca come intermediario monetario e tesoriere dell'impresa
Come nascono i fabbisogni finanziari dell'impresa
Fabbisogni legati al ciclo monetario e fabbisogni legati agli investimenti
Basilea II: i contenuti dell'accordo che hanno impatto sulle imprese
Che cosa cambia nel rapporto banca impresa
Le determinanti del rating bancario
Quanto pesano le analisi settoriali
Le informazioni qualitative: peso attuale e prospettico
L'analisi andamentale; lettura ed interpretazione della centrale rischi di banca d'Italia
Rating e pricing: esempi e considerazioni operative

2° Giorno

Il bilancio come strumento di comunicazione con il sistema bancario
Dare trasparenza ai dati di bilancio: come individuare le aree che possono generare dubbi sulla veridicità dell'informativa di bilancio e come comunicare agli stakeholders i fatti che hanno generato dati anomali
La struttura di un information memorandum da utilizzare per migliorare il rapporto con il sistema del credito
Schema di rappresentazione dei risultati di bilancio in ottica gestionale
Il rendiconto finanziario
La costruzione di un bilancio pro forma preventivo

Bibliografia suggerita
Bloc notes, penna

Corsi

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